Een huis kopen is een grote investering. Vaak zal je bij die aankoop beroep moeten doen op een lening bij de bank. Dit kapitaal kan je ontlenen aan de hand van een woonkrediet of als je al een eigen woning verkoopt via een overbruggingskrediet.

Klassiek woonkrediet

Een woonkrediet is meer dan een gewone lening omdat de kredietopening gewaarborgd wordt door een hypotheek op een onroerend goed of een onroerend voorrecht. Het wordt aangegaan op lange termijn en wordt ook vaak hypothecair krediet genoemd.

Overbruggingskrediet

Een overbruggingskrediet is een lening die je kan aangaan bij de bank om de periode tussen de aankoop van een nieuwe woning en de verkoop van je huidige woning te overbruggen. Het stelt je in staat om een tijdelijk gebrek aan liquiditeiten door te komen zonder eigen spaargeld te moeten aanspreken. Als waarborg telt opnieuw de hypotheek op de woning.

De maximale duurtijd van zo’n overbruggingskrediet bedraagt twee jaar en je betaalt maandelijks enkel de intresten aan een vaste rendevoet terug. De terugbetaling van het kapitaal gebeurt bij de verkoop van de huidige woning of op de eindvervaldag.

Een hypothecair krediet is een lening op lange termijn dat dient gebruikt te worden voor de aankoop van een stuk grond of onroerend goed, of het bouwen of verbouwen van een woning. Een hypothecair krediet kan ook aangewend worden om de successierechten te financieren, om zo een verkoop van een onroerend goed te vermijden.

De lening wordt gewaarborgd door een hypotheek op het onroerend goed (bouwgrond of huis). Als de kredietnemer zijn verplichtingen dan niet nakomt, dan is de bank in staat het onroerend goed, dat als waarborg dient, te verkopen.

Uiteraard is er ook voor dit soort krediet een maximumbedrag voorzien. Dit hangt af van uw persoonlijke situatie, het te lenen bedrag en de terugbetalingscapaciteit. De looptijd van de lening kan variëren van 3 tot 30 jaar. Let wel op, want de looptijd voor een krediet gebruikt voor bouwgronden bedraagd maximum 20 jaar.

Zoals bij de meeste leningen of kredieten zijn er bij een hypothecair krediet een aantal typische vormen:

• Met vaste maandelijkse betalingen
• Met vaste kapitaalaflossingen (degressieve aflossingen)
• Met variabele kapitaalaflossingen
• Met terugbetaling op de eindvervaldag van het krediet

Om een voordelige rentevoet te bekomen kan je best zelf al beschikken over een startkapitaal. Hoe hoger de quotiteit, dit is de verhouding tussen het gevraagde krediet en de waarde van de waarborgen, hoe hoger de rente zal liggen.

Sleutel-op-de-deur bouwen biedt heel wat voor- en nadelen. Deze werden reeds besproken in een vorig artikel. Zo hebben deze bouwprojecten een goede kwaliteit en hebt u zel weinig kennis van het bouwproces nodig.

Op voorhand kan u het mooie documentatiemateriaal opgestuurd krijgen bij u thuis. Zo kan u rustig alles doornemen alvorens een kijkwoningendorp te bezoeken. Maar vergeet niet kritisch te zijn!

De vermelde totaalprijs in de brochures stemt vaak niet overeen met de woning in kwestie die u te zien krijgt. Vaak is de kijkwoning in de luxe-uitvoering gebouwd. Het gaat dan om duurder binnen- en buitenschrijnwerk, bijvoorbeeld eiken deuren, of een dure trap. Er is een fraaiere keuken aanwezig, een marmeren vloer, speciaal behandeld parket, … Dit brengt uiteraard heel wat meerkosten met zich mee. Betere kwaliteit zorgt immers voor een hogere prijs.

Opvallend is dat er zuinig wordt omgesprongen met basisvoorzieningen in de woning, zoals het aantal stopcontacten en lichtschakelaars. Hierdoor zijn supplementen in prijs haast niet te vermijden.

Hou er ook rekening mee dat als je met een sleutel-op-de-deur firma in zee gaat, je snel bepaalde sommen moet betalen. Een snellere leveringsdatum van je huis zorgt immers voor een snellere betalingstermijn. Telkens een grote bouwfase beëindigd wordt, moet je een groot bedrag afbetalen. Er kunnen ook onverwachte kosten opduiken die niet vermeld stonden in het lastenboek. Laat daarom het lastenboek zeker controleren door een bekwaam architect. Zo komen u en de bank niet voor onaangename verrassingen te staan.

Veel bouwpromotoren kopen een groot stuk bouwgrond aan dat erna verdeelt wordt in bouwpercelen. De bouwfirma legt dan een woonwijk aan en bekostigt de infrastructuur. Zo wordt er een weg aangelegd door de bouwfirma, maar dit wordt doorgerekend aan de klant. Je kan zo’n perceel opkopen mits je bouwt met de betreffende bouwfirma. Controleer wel of de prijs overeenstemt met de gangbare vierkante meterprijzen in de buurt.

Hou ook rekening met de ligging van de bouwgrond. Zo zijn er bouwfirma’s die steeds bouwgronden opkopen onder hoogspanningskabels. Ga dus best eerst een kijkje nemen. Kortom, informeer je goed alvorens de koop van je droomhuis af te sluiten.