Een hypothecair krediet is een lening op lange termijn dat dient gebruikt te worden voor de aankoop van een stuk grond of onroerend goed, of het bouwen of verbouwen van een woning. Een hypothecair krediet kan ook aangewend worden om de successierechten te financieren, om zo een verkoop van een onroerend goed te vermijden.

De lening wordt gewaarborgd door een hypotheek op het onroerend goed (bouwgrond of huis). Als de kredietnemer zijn verplichtingen dan niet nakomt, dan is de bank in staat het onroerend goed, dat als waarborg dient, te verkopen.

Uiteraard is er ook voor dit soort krediet een maximumbedrag voorzien. Dit hangt af van uw persoonlijke situatie, het te lenen bedrag en de terugbetalingscapaciteit. De looptijd van de lening kan variëren van 3 tot 30 jaar. Let wel op, want de looptijd voor een krediet gebruikt voor bouwgronden bedraagd maximum 20 jaar.

Zoals bij de meeste leningen of kredieten zijn er bij een hypothecair krediet een aantal typische vormen:

• Met vaste maandelijkse betalingen
• Met vaste kapitaalaflossingen (degressieve aflossingen)
• Met variabele kapitaalaflossingen
• Met terugbetaling op de eindvervaldag van het krediet

Om een voordelige rentevoet te bekomen kan je best zelf al beschikken over een startkapitaal. Hoe hoger de quotiteit, dit is de verhouding tussen het gevraagde krediet en de waarde van de waarborgen, hoe hoger de rente zal liggen.

Sleutel-op-de-deur bouwen biedt heel wat voor- en nadelen. Deze werden reeds besproken in een vorig artikel. Zo hebben deze bouwprojecten een goede kwaliteit en hebt u zel weinig kennis van het bouwproces nodig.

Op voorhand kan u het mooie documentatiemateriaal opgestuurd krijgen bij u thuis. Zo kan u rustig alles doornemen alvorens een kijkwoningendorp te bezoeken. Maar vergeet niet kritisch te zijn!

De vermelde totaalprijs in de brochures stemt vaak niet overeen met de woning in kwestie die u te zien krijgt. Vaak is de kijkwoning in de luxe-uitvoering gebouwd. Het gaat dan om duurder binnen- en buitenschrijnwerk, bijvoorbeeld eiken deuren, of een dure trap. Er is een fraaiere keuken aanwezig, een marmeren vloer, speciaal behandeld parket, … Dit brengt uiteraard heel wat meerkosten met zich mee. Betere kwaliteit zorgt immers voor een hogere prijs.

Opvallend is dat er zuinig wordt omgesprongen met basisvoorzieningen in de woning, zoals het aantal stopcontacten en lichtschakelaars. Hierdoor zijn supplementen in prijs haast niet te vermijden.

Hou er ook rekening mee dat als je met een sleutel-op-de-deur firma in zee gaat, je snel bepaalde sommen moet betalen. Een snellere leveringsdatum van je huis zorgt immers voor een snellere betalingstermijn. Telkens een grote bouwfase beëindigd wordt, moet je een groot bedrag afbetalen. Er kunnen ook onverwachte kosten opduiken die niet vermeld stonden in het lastenboek. Laat daarom het lastenboek zeker controleren door een bekwaam architect. Zo komen u en de bank niet voor onaangename verrassingen te staan.

Veel bouwpromotoren kopen een groot stuk bouwgrond aan dat erna verdeelt wordt in bouwpercelen. De bouwfirma legt dan een woonwijk aan en bekostigt de infrastructuur. Zo wordt er een weg aangelegd door de bouwfirma, maar dit wordt doorgerekend aan de klant. Je kan zo’n perceel opkopen mits je bouwt met de betreffende bouwfirma. Controleer wel of de prijs overeenstemt met de gangbare vierkante meterprijzen in de buurt.

Hou ook rekening met de ligging van de bouwgrond. Zo zijn er bouwfirma’s die steeds bouwgronden opkopen onder hoogspanningskabels. Ga dus best eerst een kijkje nemen. Kortom, informeer je goed alvorens de koop van je droomhuis af te sluiten.

Misschien heb je al een beeld van hoe je huis er zal uitzien. Het is dan alleen nog kwestie van een plaats te vinden waar je het huis kan bouwen. Het kiezen en selecteren hiervan mag je niet onderschatten.

Wat is belangrijk bij de zoektocht naar bouwgrond. De grond die je wil kopen moet alleszins beschikken over een stedenbouwkundig attest, waarin de bestemming van de grond wordt opgegeven. Dit moet worden voorgelegd door de verkoper van de bouwgrond. Als de verkoper dit op het moment waarop je wil kopen niet kan voorleggen, dan kan je een koopoptie van een bepaalde periode nemen, tot je officieel de garantie krijgt dat je effectief op het bouwperceel mag bouwen.

Let bij de keuze van je stuk grond ook op het niveauverschil. Een ideaal terrein ligt zo’n 50 cm boven het straatpeil en is horizontaal in de straatrichting. Lichtjes naar achteren hellend is ook de voorkeur. Als er moet worden uitgegraven of aangevuld worden moet je algauw een meerkost incalculeren.

De vorm van de bouwgrond zal ook mede de ligging van het huis bepalen. Denk er ook grondig over na hoe je het huis wil oriënteren om optimaal gebruik te maken van het zonlicht.

Vraag ook zeker even na in de buurt of de grond wel stevig genoeg is, en dus genoeg draagkracht bezit. Raadpleeg indien nodig een architect of aannemer die op de hoogte is van de kwaliteit van de ondergrond in de omgeving. Als je een stap verder wil gaan kan je een grondonderzoek laten plaatsvinden.

Op de technische dienst van de gemeente waar je wil bouwen kan je informatie verkrijgen over een eventueel onteigeningsplan. Zo voorkom je dat er ongewenste wegenbouwwerken zijn gepland die de rustige straat zullen veranderen in een drukke weg.