Klassiek woonkrediet

Een woonkrediet is meer dan een gewone lening omdat de kredietopening gewaarborgd wordt door een hypotheek op een onroerend goed of een onroerend voorrecht. Het wordt aangegaan op lange termijn en wordt ook vaak hypothecair krediet genoemd.

Overbruggingskrediet

Een overbruggingskrediet is een lening die je kan aangaan bij de bank om de periode tussen de aankoop van een nieuwe woning en de verkoop van je huidige woning te overbruggen. Het stelt je in staat om een tijdelijk gebrek aan liquiditeiten door te komen zonder eigen spaargeld te moeten aanspreken. Als waarborg telt opnieuw de hypotheek op de woning.

De maximale duurtijd van zo’n overbruggingskrediet bedraagt twee jaar en je betaalt maandelijks enkel de intresten aan een vaste rendevoet terug. De terugbetaling van het kapitaal gebeurt bij de verkoop van de huidige woning of op de eindvervaldag.

De lening wordt gewaarborgd door een hypotheek op het onroerend goed (bouwgrond of huis). Als de kredietnemer zijn verplichtingen dan niet nakomt, dan is de bank in staat het onroerend goed, dat als waarborg dient, te verkopen.

Uiteraard is er ook voor dit soort krediet een maximumbedrag voorzien. Dit hangt af van uw persoonlijke situatie, het te lenen bedrag en de terugbetalingscapaciteit. De looptijd van de lening kan variëren van 3 tot 30 jaar. Let wel op, want de looptijd voor een krediet gebruikt voor bouwgronden bedraagd maximum 20 jaar.

Zoals bij de meeste leningen of kredieten zijn er bij een hypothecair krediet een aantal typische vormen:

• Met vaste maandelijkse betalingen
• Met vaste kapitaalaflossingen (degressieve aflossingen)
• Met variabele kapitaalaflossingen
• Met terugbetaling op de eindvervaldag van het krediet

Om een voordelige rentevoet te bekomen kan je best zelf al beschikken over een startkapitaal. Hoe hoger de quotiteit, dit is de verhouding tussen het gevraagde krediet en de waarde van de waarborgen, hoe hoger de rente zal liggen.

Zo’n krediet wordt natuurlijk niet zomaar verstrekt. Daarop moet je intrest betalen, maar hoeveel precies hangt af van een aantal factoren.

Hoeveel rente je op een lening moet betalen is afhankelijk van de verhouding tussen het bedrag van het krediet en de geschatte waarde van het onroerend goed dat u als waarbog geeft. De waarborg krijgt een executiewaarde. Dit is een schatting van wat een woning zal opbrengen bij een gedwongen verkoop onder de slechtste omstandigheden. Soms is het beter om slechts een deel van de executiewaarde te lenen tegen de meest gunstige rentevoet. Immers, hoe meer je leent, hoe groter de rentevoet.

Een tweede factor is hoe veilig je waarborg is en hoe de relatie is met de klant. Een trouwe klant met een spaarrekening of waardepapieren als aandelen, obligaties of kasbons zal van een lagere intrestvoet kunnen genieten.

Kies je voor een vaste rentevoet voor je lening, dan blijft die de hele looptijd van het krediet dezelfde. Je weet dus met zekerheid wat je elke maand moet betalen. Net die zekerheid zorgt voor een hogere rentevoet. Vanzelfsprekend is dit een goede oplossing als de rentevoet op het moment van de aanvraag laag staat.

Kies je voor een variabele rentevoet dan wordt na een bepaalde tijd de rentevoet herzien volgens bepaalde voorwaarden. De rentevoet kan dan stijgen of dalen. Dit gebeurt op basis van een index. Op voorhand wordt wel een top- en bodemrentevoet vastgelegd in het contract.

Uiteraard vind je hier nog heel wat informatie over bij je bank. Daar zorgt men voor een haalbare financiering op maat van de klant, dat beweren ze toch. Wees kritisch en pluis goed uit wat het beste is voor jezelf. Probeer bij de bank het onderste uit de kan te halen!